300.000 €, 3,5 % Sollzins, 2 % Tilgung, 10 Jahre Zinsbindung
Rate 1.375 €, Restschuld 228.284 €, Laufzeit 29 Jahre.
Tilgungsrechner für die Baufinanzierung
—
Annuitätendarlehen mit fester Monatsrate und monatlicher Verrechnung. Die Sondertilgung wird einmal im Jahr am Jahresende gezahlt. Nach der Zinsbindung rechnet der Rechner zum gleichen Zins weiter; der echte Anschlusszins kann abweichen.
300 thousand
%
%
Jahre
Monatliche Rate
1.375,00 €
Nach 10 Jahren Zinsbindung bleiben 228.284 € Restschuld. Bei gleichem Zins ist das Darlehen nach 29 Jahre abbezahlt, mit 177.593 € Zinsen insgesamt.
- Restschuld nach 10 Jahren
- 228.284 €
- Zinsen in 10 Jahren
- 93.284 €
- Gesamtlaufzeit
- 29 Jahre
- Zinsen gesamt
- 177.593 €
Tilgungsplan pro Jahr
| Jahr | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 10.403 € | 6.097 € | 293.903 € |
| 2 | 10.186 € | 6.314 € | 287.589 € |
| 3 | 9.961 € | 6.539 € | 281.050 € |
| 4 | 9.729 € | 6.771 € | 274.279 € |
| 5 | 9.488 € | 7.012 € | 267.267 € |
| 6 | 9.239 € | 7.261 € | 260.006 € |
| 7 | 8.980 € | 7.520 € | 252.486 € |
| 8 | 8.713 € | 7.787 € | 244.699 € |
| 9 | 8.436 € | 8.064 € | 236.635 € |
| 10 | 8.149 € | 8.351 € | 228.284 € |
| 11 | 7.852 € | 8.648 € | 219.636 € |
| 12 | 7.544 € | 8.956 € | 210.680 € |
| 13 | 7.226 € | 9.274 € | 201.406 € |
| 14 | 6.896 € | 9.604 € | 191.802 € |
| 15 | 6.555 € | 9.945 € | 181.857 € |
| 16 | 6.201 € | 10.299 € | 171.558 € |
| 17 | 5.835 € | 10.665 € | 160.892 € |
| 18 | 5.455 € | 11.045 € | 149.847 € |
| 19 | 5.062 € | 11.438 € | 138.410 € |
| 20 | 4.656 € | 11.844 € | 126.565 € |
| 21 | 4.234 € | 12.266 € | 114.300 € |
| 22 | 3.798 € | 12.702 € | 101.598 € |
| 23 | 3.346 € | 13.154 € | 88.444 € |
| 24 | 2.878 € | 13.622 € | 74.822 € |
| 25 | 2.394 € | 14.106 € | 60.716 € |
| 26 | 1.892 € | 14.608 € | 46.108 € |
| 27 | 1.373 € | 15.127 € | 30.981 € |
| 28 | 835 € | 15.665 € | 15.316 € |
| 29 | 277 € | 15.316 € | 0 € |
So funktioniert die Tilgung beim Baukredit
Die meisten Baufinanzierungen in Deutschland sind Annuitätendarlehen. Sie zahlen jeden Monat dieselbe Rate. Sie besteht aus Zinsen und Tilgung, und weil die Schuld sinkt, wird der Zinsanteil mit der Zeit kleiner und der Tilgungsanteil größer.
Die Rate folgt aus Sollzins und anfänglicher Tilgung. Bei 300.000 €, 3,5 % Zins und 2 % Tilgung sind das 5,5 % im Jahr, also 16.500 € oder 1.375 € im Monat. Im ersten Monat sind davon 875 € Zinsen und nur 500 € Tilgung.
Die Zinsbindung ist meist 10 bis 15 Jahre lang. Danach steht eine Restschuld, im Beispiel nach 10 Jahren etwa 228.284 €, für die Sie einen neuen Zins vereinbaren. In den ersten 10 Jahren zahlen Sie dabei rund 93.284 € Zinsen.
Sondertilgungen sind der schnellste Weg, Zinsen zu sparen. Viele Verträge erlauben 5 % des Darlehens pro Jahr kostenlos. Wie viel Kredit Sie sich leisten können, hängt vom Nettoeinkommen ab, das der Brutto-Netto-Rechner zeigt.
Quellen
Was dieser Rechner nicht berücksichtigt
- Den echten Anschlusszins nach der Zinsbindung, Bereitstellungszinsen und Gebühren.
- Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Makler.
So wird gerechnet
Formel: Annuitätendarlehen
Monatsrate =Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12Was die Symbole bedeuten
- SollzinsVertraglicher Zinssatz pro Jahr.
- anfängliche TilgungAnteil des Darlehens, der im ersten Jahr zurückgezahlt wird, zum Beispiel 2 %.
- RestschuldWas nach der Zinsbindung noch offen ist und neu finanziert werden muss.
Gut zu wissen
- Jeden Monat sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt, die Rate bleibt gleich.
- Mit indischen Zahlen und EMI rechnet der EMI-Rechner.
Zur MethodikFehler gefunden? Schreiben Sie uns
Rechenbeispiele
Jedes Beispiel rechnet derselbe Code wie der Rechner oben.
Wie oben, plus 5.000 € Sondertilgung im Jahr
Restschuld nach 10 Jahren 169.473 €, Laufzeit 19 Jahre und 5 Monate.
Rechner einbetten
The frame shows the tool only.
<iframe src="/embed/tilgungsrechner" title="Tilgungsrechner" width="100%" height="720" style="border:0;max-width:42rem" loading="lazy"></iframe>Fragen
Wie hoch ist die Rate für 300.000 € bei 3,5 % Zins und 2 % Tilgung?
1.375 € im Monat. Nach 10 Jahren sind noch etwa 228.284 € offen, bei gleichem Zins ist der Kredit nach 29 Jahren abbezahlt.
Wie viel anfängliche Tilgung ist sinnvoll?
Banken empfehlen meist mindestens 2 %, viele raten bei niedrigen Zinsen zu 3 % oder mehr. Mit 1 % Tilgung dauert die Rückzahlung oft über 40 Jahre.
Was bringt eine Sondertilgung?
Sie senkt die Restschuld direkt und spart Zinsen. Mit 5.000 € im Jahr sinkt die Restschuld im Beispiel oben nach 10 Jahren auf rund 169.473 €, und die Laufzeit verkürzt sich auf etwa 19 Jahre und 5 Monate.
Was passiert nach der Zinsbindung?
Sie brauchen eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld, bei Ihrer Bank oder einer anderen. Der neue Zins kann höher oder niedriger sein. Der Rechner rechnet zum gleichen Zins weiter.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Effektivzins enthält zusätzlich die monatliche Zahlweise und manche Kosten. Er ist etwas höher als der Sollzins und eignet sich zum Vergleich von Angeboten.