200 € im Monat, 7 %, 0,2 % TER, 25 Jahre
Eingezahlt 60.000 €, Depotwert 152.052 €, Steuer beim Verkauf 16.731 €.
ETF-Sparplan-Rechner
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Die Rendite ist ein konstanter Durchschnitt pro Jahr, die TER wird davon abgezogen. Steuer: Verkauf am Ende, 30 % Teilfreistellung bei Aktien-ETFs, Sparerpauschbetrag, 26,375 % Abgeltungsteuer mit Soli, ohne Kirchensteuer und ohne Vorabpauschale.
%
Jahre
%
Fondsart
Freibetrag
Depotwert nach 25 Jahren
152.052 €
Sie zahlen 60.000 € ein, 92.052 € sind Kursgewinn. Nach Steuern beim Verkauf bleiben 135.320 €.
- Eingezahlt
- 60.000 €
- Gewinn
- 92.052 €
- Steuer beim Verkauf
- 16.731 €
- Nach Steuern
- 135.320 €
Year 1Year 13Year 25
Entwicklung Jahr für Jahr
| Jahr | Eingezahlt | Gewinn | Depotwert |
|---|---|---|---|
| 1 | 2.400 € | 74 € | 2.474 € |
| 2 | 4.800 € | 316 € | 5.116 € |
| 3 | 7.200 € | 738 € | 7.938 € |
| 4 | 9.600 € | 1.352 € | 10.952 € |
| 5 | 12.000 € | 2.170 € | 14.170 € |
| 6 | 14.400 € | 3.208 € | 17.608 € |
| 7 | 16.800 € | 4.479 € | 21.279 € |
| 8 | 19.200 € | 6.000 € | 25.200 € |
| 9 | 21.600 € | 7.787 € | 29.387 € |
| 10 | 24.000 € | 9.859 € | 33.859 € |
| 11 | 26.400 € | 12.236 € | 38.636 € |
| 12 | 28.800 € | 14.937 € | 43.737 € |
| 13 | 31.200 € | 17.985 € | 49.185 € |
| 14 | 33.600 € | 21.404 € | 55.004 € |
| 15 | 36.000 € | 25.218 € | 61.218 € |
| 16 | 38.400 € | 29.454 € | 67.854 € |
| 17 | 40.800 € | 34.142 € | 74.942 € |
| 18 | 43.200 € | 39.312 € | 82.512 € |
| 19 | 45.600 € | 44.997 € | 90.597 € |
| 20 | 48.000 € | 51.232 € | 99.232 € |
| 21 | 50.400 € | 58.053 € | 108.453 € |
| 22 | 52.800 € | 65.502 € | 118.302 € |
| 23 | 55.200 € | 73.620 € | 128.820 € |
| 24 | 57.600 € | 82.454 € | 140.054 € |
| 25 | 60.000 € | 92.052 € | 152.052 € |
Wie ein ETF-Sparplan wächst
Bei einem Sparplan kaufen Sie jeden Monat für einen festen Betrag Anteile eines ETFs. Die Erträge bleiben im Depot und wachsen mit, das ist der Zinseszinseffekt. In den ersten Jahren besteht das Depot fast nur aus Ihren Einzahlungen, später macht der Gewinn den größeren Teil aus.
Mit 200 € im Monat, 7 % Rendite und 0,2 % TER zahlen Sie in 25 Jahren 60.000 € ein. Das Depot ist dann etwa 152.000 € wert. Mit 500 € über 30 Jahre werden aus 180.000 € Einzahlungen rund 564.000 €.
Die Kosten wirken über lange Zeit stärker als gedacht. Ein Unterschied von 0,5 Prozentpunkten TER kostet bei 200 € über 25 Jahre rund 10.700 €. Deshalb sind günstige Index-ETFs meist besser als aktiv gemanagte Fonds.
Steuern fallen in Deutschland erst richtig beim Verkauf an. Bei einem Aktien-ETF sind 30 % des Gewinns steuerfrei, vom Rest geht der Sparerpauschbetrag ab, und auf den verbleibenden Betrag fallen 25 % Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag an. Wer über mehrere Jahre verkauft, kann den Freibetrag mehrmals nutzen.
Quellen
Was dieser Rechner nicht berücksichtigt
- Schwankungen und Verluste: die Rendite ist ein fester Durchschnitt, kein Versprechen.
- Vorabpauschale, Kirchensteuer, Ordergebühren und die Inflation.
So wird gerechnet
Formel: Sparplan mit monatlicher Einzahlung
Kapital(neu) =Kapital × (1 + m) + Sparrate, m =(1 + Rendite − TER)^(1/12) − 1Was die Symbole bedeuten
- RenditeErwartete durchschnittliche Wertentwicklung pro Jahr.
- TERLaufende Kosten des ETFs pro Jahr, sie mindern die Rendite.
- Steuer(Gewinn × 70 % − Freibetrag) × 26,375 % bei Aktien-ETFs.
Gut zu wissen
- Die 70 % kommen aus der Teilfreistellung von 30 % für Aktienfonds.
- Ohne Steuern und mit indischen Zahlen rechnet der SIP-Rechner.
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Rechenbeispiele
Jedes Beispiel rechnet derselbe Code wie der Rechner oben.
500 € im Monat, 7 %, 0,2 % TER, 30 Jahre
Eingezahlt 180.000 €, Depotwert 563.612 €, Steuer beim Verkauf 70.561 €.
Rechner einbetten
The frame shows the tool only.
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Wie viel bringt ein ETF-Sparplan mit 200 € im Monat?
Bei 7 % Rendite und 0,2 % TER etwa 152.000 € nach 25 Jahren. Eingezahlt haben Sie 60.000 €, der Rest ist Kursgewinn. Nach Steuern bleiben rund 135.000 €.
Welche Rendite ist realistisch?
Ein weltweiter Aktien-ETF wie der MSCI World hat langfristig etwa 6 bis 8 % pro Jahr gebracht, mit großen Schwankungen. Das ist kein Versprechen für die Zukunft.
Was ist die Teilfreistellung?
Bei Aktienfonds mit mindestens 51 % Aktien sind 30 % der Erträge steuerfrei. Damit gleicht der Gesetzgeber aus, dass der Fonds selbst schon Steuern auf Dividenden zahlt.
Was ist die Vorabpauschale?
Eine jährliche Mindestbesteuerung für thesaurierende Fonds, abhängig vom Basiszins. Sie wird beim Verkauf angerechnet, also zahlen Sie nicht doppelt. Der Rechner lässt sie weg und rechnet die ganze Steuer am Ende.
Wie hoch ist der Sparerpauschbetrag?
1.000 € pro Jahr für Singles, 2.000 € für Verheiratete. Bis dahin bleiben Kapitalerträge steuerfrei, wenn Sie einen Freistellungsauftrag erteilt haben.